Что такое реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация задолженности — это метод, используемый компаниями с непогашенными долговыми обязательствами для изменения условий долговых соглашений с целью достижения определенных преимуществ.

Иногда могут возникнуть обстоятельства, при которых заемщик не сможет выполнить свои долговые обязательства перед кредитором. Такие долговые обязательства могут быть либо погашением основного долга, либо обслуживанием процентов по нему, либо любым другим аналогичным обязательством. Затем он может попросить кредитора смягчить некоторые из условий, связанных с кредитом. Делает это для того,  чтобы он мог облегчить, укрепить свое финансовое положение и вновь иметь возможность своевременно выполнять свои долговые обязательства. Компании используют реструктуризацию долга, чтобы избежать дефолта по существующим долгам. Теперь разберемся, в каких случаях кредит должен быть реструктурирован. Ниже приведены основные примеры реструктуризации кредита:

Продление срока погашенияЧто такое реструктуризация кредита

Предположим, что первоначально был одобрен срочный кредит на срок 7 лет. Если впоследствии банк продлевает общий срок кредита до 8 лет по требованию заемщика, то кредит будет считаться «реструктурированным».

Продление срока действия моратория

Как правило, погашение срочного кредита начинается после перерыва в несколько месяцев. Если я воспользуюсь кредитом на создание нового завода сегодня, и мне потребуется, скажем, 8 месяцев, чтобы завершить строительство, банк может позволить мне начать погашение основного долга через 12 месяцев с сегодняшнего дня. В течение этого периода мне нужно будет выплачивать только проценты, начисленные по кредиту каждый месяц. Этот первоначальный период в 12 месяцев называется «мораторием», и погашение основной суммы начнется после введения моратория.Продление срока действия моратория

Если первоначально мораторий был установлен, скажем, на 12 месяцев, и если банк продлевает этот мораторий, скажем, на 18 месяцев с продлением или без продления общего срока кредита, кредит будет называться «реструктурированным». Мораторий, возможно, потребуется продлить по многим причинам, включая задержку в создании подразделения или задержку в начале коммерческого производства или первоначальные поступления наличных средств, которые будут меньше, чем первоначально предполагалось.

Отсрочка основных платежейОтсрочка основных платежей

Иногда возможно, что общий срок кредита остается неизменным. Мораторий не установлен, но оформляется отсрочка основных платежей, кредит считается «реструктурированным». Это может потребоваться в том случае, если приток средств в первые годы работы может не соответствовать прогнозам. Таким образом, график погашения кредита может быть пересмотрен таким образом, что платежи за первые годы будут изменены в сторону уменьшения, а платежи за последующие годы — в сторону увеличения.

Финансирование просроченных процентов

Может случиться так, что заемщик не в состоянии обслуживать проценты по кредиту по какой-либо причине в течение непрерывного периода в несколько месяцев. Кроме того, его финансовое положение не позволяет обслуживать просроченные проценты по сумме кредита. Таким образом, банк может создать второй срочный кредит из суммы просроченных процентов, чтобы заемщик мог погасить его в ряде рассрочек таким же образом, как и первоначальный. В этом случае первоначальный срочный заем также будет называться «реструктурированным».

Конвертация части кредита в собственный капиталФинансирование просроченных процентов

Финансовое положение заемщика может быть настолько плохим, что он не в состоянии обслуживать даже проценты по непогашенной кредитной линии и не в состоянии восстановить их в ближайшее время. Таким образом, кредиторы могут принять решение о конвертации части кредитов в акционерный капитал с тем, чтобы процентная нагрузка на заемщика была снижена, и он мог быстро стабилизировать свое состояние. Это также будет рассматриваться как «реструктуризация». Когда подразделение восстановится снова и начнет получать прибыль, банки будут принимать участие в прибыли в качестве акционеров.

Снижение процентной ставки

Возможно, что заемщик не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства при нынешней процентной ставке. Таким образом, кредиторы могут принять решение о снижении процентной ставки для того, чтобы клиент мог справиться с выплатами.Снижение процентной ставки

Преобразование объекта оборотного капитала в срочный кредит

Коммерческие операции подразделения снижаются до такого значения, что оно не может поддерживать фонд оборотных средств на существующем уровне и не может обслуживать проценты по всему фонду. Вся сумма оборотных средств полностью используется из-за постоянных потерь или вовлечения средств в выплату задолженностей. В этом случае банк может согласиться конвертировать часть использованного фонда оборотных средств в срочный кредит, который должен быть погашен различными частями в течение более длительного срока, а оставшийся фонд оборотных средств продолжает действовать в нормальном режиме. Любой один или несколько из этих случаев можно назвать реструктурированием.Преобразование объекта оборотного капитала в срочный кредит

Пожалуйста, имейте в виду, что приведенный выше перечень не является исчерпывающим, и может быть еще несколько случаев, которые могут быть названы «реструктуризацией». Следует помнить, что такая процедура сохраняет положительную кредитную историю клиента или юридического лица. Если при подаче заявления на реструктурирование своих кредитных обязательств вы получили отказ, можно подавать заявления и дальше. Главное собирать документальные подтверждения отказов банка, чтобы потом отстаивать интересы в суде.

Процесс имеет свои недостатки и достоинства, однако может существенно помочь заемщику при форс-мажоре.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Поделиться
Финансовый ликбез
Добавить комментарий