Что такое эквайринг: полный гид по услуге

Эквайринг что это

Темпы роста безналичных платежей в России уже давно обогнали развитые страны Запада. Так в последнем квартале 2019 года доля безналичных платежей впервые превысила наличные. Одной из причин такого быстрого темпа роста, аналитики называют высокую надежность защиты платежей и переводов, оказываемых банками. Вся совокупность действий банка для организации приема торговых платежей как раз и называется эквайрингом, о нем и пойдет речь в нашем материале.

Эквайринг что такое

Эквайринг – что это?

Термин «эквайринг» пришел к нам из английского языка, где «acquiring» означает получение, приобретение. Но в современном значении в обоих языках этот термин определяет банковские услуги для осуществления безналичных расчетов. Банк-эквайер предоставляет техническую возможность для юридических лиц получать платежи за свои товары и услуги без участия наличных денег. В зависимости от того, на какой площадке или при каких условиях проходила оплата, эквайринг делится на несколько типов.

Классический или традиционный торговый эквайринг – оплата товаров и услуг посредством платежного терминала (POS-терминал или на англ. Point Of Sale – точка продажи) продавца и пластиковой карты покупателя.

Мобильный эквайринг (mPOS-терминал) – тот же процесс, что и в традиционном варианте, но вот только для приема платежа используется не терминал, а съемный модуль для смартфона или планшета, а также специализированное приложение. Для зачисления средств за товары или услуги достаточно лишь иметь доступ к Интернету, в том числе и мобильному.

Интернет эквайринг – процесс безналичной оплаты в Сети банковскими картами или электронными кошельками. Все покупки в Интернет-магазинах, оплата пошлин и коммунальных также относятся к этой схеме расчета.

Получение (или снятие) наличных в банкоматах также относится к эквайрингу.

Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг (mPOS-терминал)

Эквайринг и бизнес: самые популярные вопросы

Как мы уже отметили ранее, больше половины покупок в России совершается без использования наличных. Поэтому представить себе современный бизнес без услуг эквайринга практически невозможно. Для покупателей безналичная оплата – очень удобная опция, к тому же многие банки-эмитенты, предоставляющие свои пластиковые карты, привлекают своих клиентов к такому виду оплаты «вкусными» акциями и кэшбэками. Но как же происходит работа эквайринга для бизнеса?

Оплата услуг и комиссия банка

Конкуренция услуг эквайринга на рынке банковских услуг сейчас зашкаливает, что играет на руку бизнесу. Ставки в тарифах становятся ниже, условия все мягче. Практически все банки предлагают фиксированный процент за свои услуги. Единственное – некоторые еще выставляют ограничения на минимальный ежемесячный оборот. Но это скорее исключение, чем правило.

Наличие расчетного счета

Средства, которые будут зачисляться терминалом во время безналичной оплаты не могут поступать на счет физического лица. Потому обязательным пунктом в договоре является наличие расчетного счета. Лучший вариант – открытие расчетного счета в банке, предоставляющим торговый эквайринг. Так вы сэкономите на комиссии по отправке средств в другой банк, получите более выгодные условия сотрудничества, а также сократите срок зачисления ваших финансов.

Платежный терминал

Если вы не готовы сразу купить POS-терминал, то обратите свой взор на банки, которые предоставляют техническое оснащение для приема безналичной оплаты в аренду. Советы о том, какой терминал лучше — бессмысленны. Очень многое зависит от того, в каких условиях он будет использоваться, какой будет Интернет-трафик, какая проходимость в вашем бизнесе и так далее. Единственное — можем посоветовать 3 надежных бренда – VeriFone, PAX или Ingenico.

Эквайринг безналичная оплата

Дистанционное подключение без личного обращения в банк

Не тратьте свое время на посещение банка, предлагающего эквайринг. Достаточно дистанционно отправить заявку, а с ней необходимые для вашего тарифа документы. Банковский менеджер сам приедет в точку ваших продаж и настроит платежный терминал.

Интернет-подключение для POS-терминала

Чтобы платежи через ваш терминал проходили без сбоев, вам нужно обеспечить для него устойчивое соединение с Интернетом. Платежные терминалы можно подключать к Сети через локальную сеть, Wi-Fi или Sim-карту (GPRS).

Эквайринг для ИП, ООО и самозанятых

Договор оказания услуг эквайринга банк-эквайер может заключить с любым юридическим лицом, будь то ООО или ИП. Условия в зависимости от юридической формы не меняются. Но самозанятость – это не форма юридического лица, а режим налогообложения. Поэтому для самозанятых вариант с торговым эквайрингом не подходит. Единственное решение — прием платежей на своем сайте, используя эквайринг от «Яндекс.Кассы».

Эквайринг и онлайн-касса

Платеж банковской картой – это тоже покупка ваших товаров или услуг. Поэтому установка онлайн-кассы обязательна, также, как и выдача чека. Исключение составляют лишь те виды деятельности, которые освобождены от установки ККТ по закону. Полный перечень указан в 54 Федеральном Законе.

Эти же правила действуют и для Интернет-эквайринга. В этом случае автоматизированную онлайн-кассу подключают к сайту, а оплата услуг подтверждается электронным чеком, который вы отправляете своим покупателям.

Интернет эквайринг

Эквайринг в Интернете

Оплата в Интернет-магазинах несколько отличается от традиционных торговых операций. Для подключения оплаты на сайте нужно заключить договор не с привычными банками, а с агрегаторами. Они могут получать платежи как с пластиковых банковских карт, так и с электронных кошельков. Самыми популярными агрегаторами в России можно назвать PayMaster, Яндекс.Касса, Robokassa, Wallet One, PayOnline и RBK Money.

Эквайринг и 1C

Автоматизировать приход платежей через эквайринг можно и в системе 1C. Там можно настроить все детали вашего договора с банком, а также автоматическое заполнение проводки. При этом комиссия банка-эквайера будет учитываться.

Эквайринг и налоги

Безналичная система платежей никак не влияет на исчисление ваших налогов. Также, как и в случае с оплатой реальными деньгами, вы также проводите все поступающие электронные платежи. Если ваш режим налогообложения – это УСН, то комиссию эквайера можно вписать в графу расходов. Для налогового режима самозанятых и ЕНВД схема отчетности не изменится, а ваш доход будет прописываться вместе с комиссией банка.

Эквайринг и онлайн касса

В какие банки стоит пойти за эквайрингом

Торговый и мобильный эквайринг – это те услуги, за которыми нужно обращаться в банк. Полное описание услуг, а также тарифов банков описывать бессмысленно – конечный вариант формируется в зависимости от вашей бизнес-ситуации. Но можем посоветовать вам один лайфхак: каждый банк готов дать индивидуальные условия. Вся соль в том, что конкуренция на этом рынке уж слишком высокая, а прибыль от каждого клиента — это лакомый кусочек. Поэтому любой банк будет стараться получить вас в качестве клиента. Поэтому старайтесь поговорить с менеджером каждого банка лично о вашей ситуации. Ведь для хорошего бизнеса даже каждая десятая процента в итоге выливается в приличную сумму. Наиболее удобные и интересные тарифы есть у этих компаний:

  • Альфа-банк;
  • Тинькофф банк;
  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • МТС Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Совкомбанк;
  • Газпромбанк;
  • РоссельхозБанк;
  • Уралсиб;
  • Почта Банк.

Эквайринг для бизнеса – это настоящий прорыв в вашем деле. В эпоху, когда все ваши клиенты переходят на безналичную оплату своих расходов, оставаться последователем «Old school» и продолжать принимать только наличные расчеты, означает скорый крах вашего бизнеса. По статистике, компании, которые принимают к оплате только наличные, теряют от 15 до 30% своих клиентов за год. Подумайте над этими цифрами, ведь чтобы не упустить свои доходы в таких масштабах, не так страшно отдать даже 2,5 % комиссии банку.

Рейтинг
( 14 оценок, среднее 5 из 5 )
Поделиться
Финансовый ликбез
Добавить комментарий